Byť či nebyť v 2. pilieri? Odpoveď vás možno prekvapí
27. 9. 2023
Máte obavy z možného poklesu finančných trhov, ktorý by vás obral o investované úspory? Nasledujúci článok by mal vaše obavy zmierniť a ukázať, že výhody 2. piliera jednoznačne prevažujú možné nevýhody.
Skúsme sa teraz pozrieť bližšie na dôležité informácie o dlhodobom investovaní, kam sporenie v 2. pilieri patrí. Aké sú teda kľúčové výhody 2. piliera?
• Nemíňate ani euro zo svojej peňaženky, keďže príspevky doň idú z odvodov do Sociálnej poisťovne, ktoré aj tak musíte platiť. Z aktuálnej priemernej hrubej mzdy, ktorá je približne 1 300 €, je to niečo vyše 70 € každý mesiac.
• Potenciál rastu a reinvestovanie výnosov, keďže sa zhodnocujú nielen príspevky z odvodov zo Sociálnej poisťovne, ale aj výnosy z predchádzajúceho obdobia. Spolu s dlhodobým charakterom sporenia, ktorý sa počíta v desiatkach rokov, to znamená vysoký potenciál zhodnotenia úspor v 2. pilieri.
• Pravidelnosť príspevkov zo Sociálnej poisťovne, za ktoré sa každý mesiac kupujú podiely v dôchodkovom fonde za aktuálne platné ceny. V prípade poklesu akciových trhov ich tak získate viac a, naopak, v čase rastu akciových trhov ich kúpite za daný príspevok menej. Pravidelné sporenie spriemeruje nákupné ceny, a tým zvýši stabilitu úspor, zároveň znižuje riziko výraznejších dlhodobých strát.
• Nízke poplatky, ktoré sú aktuálne vo výške len 0,45 % ročne a ešte budú klesať na cieľový stav 0,40 % ročne v roku 2025. Sporenie v 2. pilieri je tak z pohľadu poplatkov najlacnejšou formou sporenia na dôchodok.
Aký je potenciál rastu indexových fondov? Toto číslo vás prekvapí
Kľúčovú rolu v 2. pilieri zohrávajú negarantované indexové fondy, ktoré sú postavené najmä na indexe MSCI World. Ide o jeden z najznámejších globálnych indexov na akciovom trhu, ktorý sleduje výkonnosť veľkých a stredne veľkých spoločností v 23 rozvinutých krajinách sveta od roku 1969. Aké výsledky dosahuje? Pre väčšinu to bude prekvapenie, pretože dlhodobý výnos v dolároch za obdobie vyše 53 rokov do konca roku 2022 je 6,2 % ročne.
Aj po odpočítaní aktuálnych poplatkov v 2. pilieri, ktoré sú jedny z najnižších a ešte sa znížia, tak ide o výnos, ktorý vám za 45 rokov dôchodkového sporenia prvý príspevok zo Sociálnej poisťovne teoreticky zhodnotí viac ako desaťnásobne.
Prepady akciových trhov? Dočasná záležitosť
Mnohí za najväčšie riziko akciových fondov považujú veľké prepady globálnych finančných trhov. Tie sú však rizikom len pre tých, ktorým sa blíži odchod do dôchodku. Pre mladších sporiteľov, naopak, znamenajú výhodnejší nákup podielov v čase prepadu. Systém 2. piliera však myslí aj na situácie starších sporiteľov a vďaka automatickému postupnému presúvaniu úspor od 50. roku života do konzervatívnych fondov vo výške 4 % ročne je toto riziko v 2. pilieri minimalizované.
Keď sa pozrieme na jeden z najväčších posledných prepadov v histórii indexu MSCI World, zistíme, že kríza amerického realitného trhu a bankrot Lehman Brothers v roku 2008 znamenala stratu vyše 50 %, ktorú sa však podarilo zmazať za 6 rokov a 4 mesiace. A ostatný výraznejší prepad o vyše tretinu prišiel v spojitosti s pandémiou, avšak všetky straty index MSCI World zmazal už po polroku. Nehovoriac o tom, že obdobie prepadu bolo z pohľadu sporiteľov výhodou, pretože počas tohto obdobia nakupovali podiely v dôchodkových fondoch za výhodnejšie ceny.
B
(Zdroj: aktuality.sk)
Práčka a emancipácia žien
9. 3. 2009
Práčky priniesli ženám väčšiu slobodu ako antikoncepčná pilulka. V komentári pri príležitosti Medzinárodného dňa žien to uviedol oficiálny vatikánsky denník Osservatore Romano.
Článok bol zverejnený pod titulkom "Práčka a emancipácia
žien: vložte prací prášok, zatvorte dvierka a relaxujte."
V diskusii na tému "Čo najviac prispelo k empancipácii žien na Západe v
20. storočí?" sa ešte objavili odpovede, že to bola antikoncepčná pilulka,
liberalizácia interupcií, alebo možnosť pracovať mimo domova.
Výnos Ministerstva hospodárstva k dotácii na kúpu automobilu
7. 3. 2009
Výnosom vydaným podľa § 8 ods. 2 zákona č. 523/2004 Z. z. o rozpočtových pravidlách verejnej správy Ministerstvo hospodárstva upravilo dotáciu na kúpu nového osobného automobilu.
Úprava výnosu nadobúda účinnosť 9. marca 2009. Ustanovenie stráca účinnosť 31. decembra 2009.
Výnos
Ministerstva hospodárstva
Slovenskej republiky
zo 4. marca 2009,
ktorým sa mení a dopĺňa výnos
Ministerstva hospodárstva Slovenskej republiky č. 1/2005 o poskytovaní
dotácií v pôsobnosti Ministerstva hospodárstva Slovenskej republiky
v znení neskorších predpisov
Ministerstvo hospodárstva
Slovenskej republiky podľa § 8 ods. 2 zákona č. 523/2004 Z. z.
o rozpočtových pravidlách verejnej správy a o zmene
a doplnení niektorých zákonov v znení zákona č. 584/2005 Z. z. v
spojení s § 37d ods. 3 zákona č. 523/2004 Z. z. v znení zákona č. 383/2008 Z.
z. ustanovuje:
Čl. I
Výnos Ministerstva
hospodárstva Slovenskej republiky č. 1/2005 o poskytovaní dotácií
v pôsobnosti Ministerstva hospodárstva Slovenskej republiky (oznámenie v
č. 88/2005 Z. z.) v znení výnosu č. 3/2005 (oznámenie č. 201/2005 Z. z.),
výnosu č. 5/2005 (oznámenie č. 460/2005 Z. z.) a výnosu č. 2/2007 (oznámenie č.
473/2007 Z. z.) sa mení a dopĺňa takto:
1. Za § 7 sa vkladá § 7a, ktorý vrátane nadpisu znie:
㤠7a
Dotácia na kúpu nového osobného
motorového vozidla
(1) Dotáciu na kúpu nového
osobného motorového vozidla, o ktorú sa znižuje kúpna cena nového osobného
motorového vozidla, možno poskytnúť fyzickej osobe alebo právnickej osobe, a to
prostredníctvom zástupcu výrobcu osobného motorového vozidla (ďalej len
„zástupca“), ktorého kúpna cena je maximálne 25 000 eur vrátane dane
z pridanej hodnoty pred jej znížením podľa písmena a) alebo b). Táto
dotácia sa poskytuje vo výške
a) 1 500 eur za podmienky, že predajca poskytne zľavu najmenej 500 eur,
b) 1 000 eur, ak predajca zľavu podľa písmena a) neposkytne.
(2) Novým osobným motorovým
vozidlom sa rozumie osobné motorové vozidlo, ktoré nemá najazdených viac ako
6 000 km alebo osobné motorové vozidlo, pri ktorom v čase jeho
predaja neuplynulo viac ako šesť mesiacov od jeho prvého uvedenia do prevádzky.
Zástupcom sa rozumie podnikateľ so sídlom alebo miestom podnikania na území
Slovenskej republiky, ktorý má s výrobcom uzatvorený zmluvný vzťah o obchodnom
zastúpení na území Slovenskej republiky.
(3) Dotáciu podľa odseku 1
možno poskytnúť fyzickej osobe alebo právnickej osobe, ak táto odovzdala po 9.
marci 2009 autorizovanému spracovateľovi starých motorových vozidiel motorové
vozidlo vyrobené pred 1. januárom 1999, ktoré bolo k 31. decembru
2008 zaregistrované v evidencii motorových vozidiel a bolo k 31.
decembru 2008 vo vlastníctve fyzickej osoby alebo právnickej osoby a ktoré
bolo po 9. marci 2009 trvalo vyradené z evidencie motorových vozidiel.
(4) Dotáciu podľa odseku 1
možno poskytnúť zástupcovi na základe žiadosti, ak zástupca má uzatvorenú
a) rámcovú zmluvu s ministerstvom o poskytovaní dotácií podľa
odseku 1,
b) zmluvu s predajcom, na základe ktorej predajca zástupcovi predkladá
doklady preukazujúce splnenie podmienok pre poskytnutie dotácie.
(5) Žiadosť obsahuje
a) obchodné meno zástupcu,
b) sídlo alebo miesto podnikania zástupcu,
c) identifikačné číslo zástupcu,
d) obchodné meno banky alebo pobočky zahraničnej banky a číslo účtu, na
ktorý sa dotácia poukazuje,
e) meno a priezvisko štatutárneho orgánu alebo mená a priezviská
členov štatutárneho orgánu zástupcu.
(6) Prílohou žiadosti je
a) doklad preukazujúci spracovanie starého motorového vozidla6)
a jeho trvalé vyradenie z evidencie,
b) zmluva alebo faktúra preukazujúca cenu nového osobného motorového vozidla
a konečnú cenu pre kupujúceho zohľadňujúcu dotáciu a zľavu.
(7) Žiadosti sa
predkladajú ministerstvu raz mesačne najneskôr do desiateho dňa kalendárneho
mesiaca za predaje nových osobných motorových vozidiel za predchádzajúci
kalendárny mesiac.“.
Poznámka pod čiarou k odkazu 6 znie:
„6) § 112 ods. 5 zákona č. 8/2009 Z. z. o cestnej premávke a o zmene a
doplnení niektorých zákonov.“.
2. V § 8 ods. 1 v úvodnej vete sa za slovo "Dotáciu" vkladajú
slová "podľa § 2 až 7".
3. V § 9 ods. 1 v úvodnej vete sa za slovo "dotácie" vkladajú
slová "podľa § 2 až 7".
Čl. II
Tento výnos nadobúda
účinnosť 9. marca 2009. Ustanovenie § 7a stráca účinnosť 31. decembra 2009.
Slovenským žiakom chýba čitateľská gramotnosť
6. 3. 2009
Pred pár rokmi sme si ešte mysleli, že máme kvalitné školstvo. Nepríjemným prebudením boli medzinárodné merania PISA, do ktorých sme sa zapojili v rokoch 2003 a 2006.
Nové meranie PISA prebieha v tomto čase. Nedá sa však očakávať, že výsledky budú výrazne lepšie ako v roku 2006.
Čo ukázal výskum
V oboch meraniach čitateľskej gramotnosti
slovenskí žiaci dosiahli štatisticky významne nižší výkon ako priemer krajín
OECD. V čitateľskej gramotnosti Slovensko obsadilo 35. miesto z 57 zúčastnených
štátov, v matematickej a prírodovedeckej gramotnosti to bolo 30. miesto. Všetky
tieto výsledky boli podpriemerné.
Za nami sa umiestnili Američania. Lepší od
našich žiakov sú českí aj poľskí. Najlepšie výsledky dosiahlo Fínsko, Hongkong
a Kanada. Najhoršie sa umiestnili žiaci z Kataru, Kirgizska, Tuniska a
Azerbajdžanu.
Známky žiakov nezodpovedajú výsledkom testov
Zaujímavým zistením je, že známky žiakov
nesúvisia s výsledkami v týchto testoch.
Ukázalo sa, že naši žiaci neriešia úlohy,
ktoré si vyžadujú poznatky z viacerých predmetov súčasne a nedokážu riešiť
praktické úlohy zo života. Aj keď sú napríklad dobrí v matematike, nevedia čítať
grafy a nepoznajú základy pravdepodobnosti a štatistiky.
Neschopnosť vyjadrovať vlastné názory a
obhájiť svoje stanoviská
Žiaci sú vo všeobecnosti málo pripravení na
vyjadrovanie vlastných názorov a nevedia obhájiť svoje stanoviská. Škola
nerozvíja vyššie druhy myslenia, najmä kritické a tvorivé. Naši učitelia
bazírujú predovšetkým na tom, aby si deti pamätali veľa faktov. V tom Slováci
pri medzinárodnom testovaní vynikajú. Slovenskí žiaci sú však slabší v riešení
problémov a majú oveľa nižšie sebavedomie ako fínske či kanadské deti.
Zložité učebnice
Zrejme je to výsledok našich vyučovacích
metód, ktoré málo rozvíjajú aktivitu a samostatnosť žiakov. Mnohé učebnice sú
písané veľmi zložito, takže zvádzajú skôr k bifľovaniu ako k rozmýšľaniu.
Nízka úroveň čitateľskej gramotnosti
Alarmujúca je skutočnosť, že vzrástla riziková
skupina žiakov s najnižšou úrovňou čitateľskej gramotnosti. Merania Národného
ústavu certifikovaných meraní vzdelávania ukázali, že viac ako štvrtina
populácie 15-ročných žiakov nebude v dospelosti schopná samostatne využiť
čítanie ako nástroj na aktualizáciu svojich vedomostí.
Práca s informáciami
Na Slovensku sa žiaci málo učia pracovať s
informáciami. Naopak, vyžaduje sa od nich
memorovanie faktov, ktoré si do desiatich minúť žiaci dokážu nájsť sami
na internete alebo v knihách.
Oproti tomu v krajinách, ktoré sa v meraniach PISA umiestnili
najlepšie, sa učia nielen ako hľadať tieto informácie, ale aj to, ako ich
využiť a ako k nim kriticky pristupovať.
Spolupráca učiteľov, rodičov a psychológov
Na Slovensku chceme od všetkých rovnaký
výkon. Inde (napr. vo Fínsku) sledujú
žiaka počas celého štúdia. Zodpovednosť za sledovanie žiakov majú pedagógovia,
špeciálni učitelia (ktorí sú v každej škole), školskí psychológovia a školský
zdravotný personál.
Žiak si volí vlastnú cestou školou
S odbornou pomocou poradcov si žiak volí
vlastnú cestou školou. Volí si predmety, na ktoré má prirodzené predpoklady, a
ktoré bude potrebovať pri vyššém vzdelávaní. Ak sa napriek tomu vyskytnú
problémy, školský personál spoločne analyzuje situáciu, či ide o dočasný stav
zo súkromných dôvodov alebo nejaký
hendikep. Ak sa v
skupine vyskytuje žiak s problémom a rodičia
dajú súhlas na oznámenie problému vyučujúcemu učiteľovi, učiteľ je povinný
prispôsobiť sa žiakovi.
Čo môže pomôcť slabším
- menej učenia naspamäť
- výučba zameraná na riešenie problémov
- voľnejšie osnovy
- viac špeciálnych pedagógov v školách
Postup učiteľa
- zistiť, v čom žiak zaostáva
- brať ohľad na jeho možnosti
- urobiť dieťaťu individuálny program v jeho
triede
Rozhodnutie o špeciálnej výučbe
Ak má žiak rozhodnutie o špeciálnej výučbe, má
v prvom rade právo navštevovať tú školu, v ktorej prijímacom obvode býva.
Pokiaľ táto škola nie je schopná zabezpečiť pre dieťa nutné podporné opatrenia,
je žiakovi odporučená taká škola, ktorá tieto služby poskytuje. Prijatie do
špeciálnej triedy sa uskutočňuje na základe žiadosti odborného zástupcu a
odborných posudkov.
Mobilní operátori začínajú vracať prepadnuté kredity
6. 3. 2009
Kredit, ktorí si ľudia kúpili a počas trojmesačnej až ročnej platnosti ho nestihli vyčerpať, začínajú mobilní operátori vracať.
v\:* {behavior:url(#default#VML);}
o\:* {behavior:url(#default#VML);}
w\:* {behavior:url(#default#VML);}
.shape {behavior:url(#default#VML);}
Ustupujú tak tlaku ministerstva spravodlivosti a Asociácie
spotrebiteľských subjektov Slovenska, ktorá za prepadávanie kreditu podala
žalobu na Orange a T–Mobile.
Asociácia sa snaží ochrániť asi dva a pol milióna majiteľov
predplatených kariet, ktorí nevyužívajú mesačný paušál, ale kredit si dobíjajú
podľa potreby.
Orange po žalobe začal automaticky vracať
kredity prepadnuté po 17. februári tohto roka a v odôvodnených prípadoch aj
staršie. Robí tak však až vtedy, keď si klient kúpi nový kredit.
Od budúceho týždňa službu s podobnou
podmienkou pripravuje aj T–Mobile a ešte vlani v novembri ju zaviedla aj
Telefónica O2.
Podľa ministra spravodlivosti SR však tento ústupok nestačí. Spotrebiteľ by bol totiž nútený
netransparentne k ďalším platbám, aby mu
kredit, ktorý je jeho majetkom, neprepadol. Podľa ministra nemôže
stratiť platnosť žiadny kredit ani vtedy, keď karta v mobilnom telefóne expiruje.
Navrhuje, aby až v takom prípade operátor zvyšný kredit vrátil klientovi
napríklad poslaním peňazí na účet.
Žalobu napriek ústupku operátorov neplánuje
stiahnuť ani asociácia spotrebiteľov. Chce, aby nikto nemohol prísť o kredit,
ktorý je osobným vlastníctvom. Zároveň
chce, aby operátori ľuďom vrátili peniaze, ktoré prepadnutím kreditu
neoprávnene vzali.
K predĺženiu platnosti kreditu na obdobie
platnosti karty, ktorá expiruje, ak si ju klient nedobije za 12 až 13 mesiacov,
je zatiaľ ústretová len Telefónica, ktorá zvažuje
úplné zrušenie podmienky o prepadávaní
kreditu. Prijatie možnosti, ktorá bude v prospech klienta, nevylučuje ani
Orange.
Na prepadávanie kreditu sa sťažovali najmä
dôchodcovia, ktorí volajú málo, ale mobil chcú mať pre prípad potreby
nabitý. Orange a T–Mobile naznačujú, že
ľudí strácanie kreditu netrápilo. Preto
prepadnutý kredit doteraz vracali, len ak o to ľudia písomne požiadali.